金融要聞

人行巴中中支“六位一體”推動扶貧開發金融服務取得成效

來源:人行巴中中支    作者:人行巴中中支    閱讀:4461    時間:2015-11-21 18:11:53

2012年4月,國務院批復《秦巴片區區域發展與扶貧攻堅規劃2011-2020》,四川省巴中市被規劃為秦巴山片區集中連片扶貧三大中心城市之一。三年多來,巴中中支創新工作方式,探索出“政策導向引路、普惠金融奠基、信用體系搭臺、產品創新唱戲、平民教育助力、示范工程帶動”六位一體的扶貧開發金融服務新路徑,取得成效。

一、基本情況

巴中市屬于全域貧困地區,所轄三縣兩區均為國家(省)級扶貧開發工作重點縣(區)。截至2014年末,幅員面積1.23萬平方公里,轄187個鄉鎮、2377個村;戶籍總人口383.1萬人,其中農業人口303.86萬人,占比79.32%;城鎮化率36.12%;年末實有貧困人口43.06萬人,占人口總數的11.24%2011年末該值為16.58%),貧困人口數較2011年末減少33.31%

二、主要做法

(一)政策導向引路,搭建“協調+激勵+補償”的扶貧政策制度框架

推動市政府印發金融扶貧系列實施意見,形成“政府主導、人行牽頭、部門配合、金融機構參與”的金融扶貧工作機制,配合市政府先后與省政府相關部門及7家銀行機構簽訂扶貧開發戰略框架協議,得到扶貧政策支持。在激勵機制上,人行巴中中支指導轄內農行“三農事業部”改革、農村信用社改革成效監測考核全部達標,享受差別存款準備金率政策優惠,2012年以來,共計釋放扶貧資金5.37億元,地方法人金融機構近累計獲得支農、支小再貸款49億元;地方政府累計在農村支付結算環境建設、信用體系建設、扶貧小額信貸等方面給予專項補貼、貼息。在風險補償機制上,推動政府分別設立中小企業發展、農業擔保、扶貧專項發展、小額貸款保證保險、創業再就業小額貸款“五大”擔保基金,構建起政府+銀行+保險三方風險分擔的扶貧信貸模式。截至201510月末,五大基金已投入資金2.9億元。

(二)普惠金融奠基,構建市、縣、鄉(鎮)、村四級全覆蓋的金融服務體系

一是創造條件,吸引域外金融機構落戶巴中。2011年以來,新增村鎮銀行3家、商業銀行分支機構4個、保險機構9個、小額貸款公司9家,鄉鎮微貸中心27個。二是通過系統支持、業務指導等方式,3年來在全市發展村級發展互助資金項目178家、中國農戶自立能力建設服務社(SSCOP項目)等公益性小微信貸組織2家,累計向農戶及小微企業放款3.6億元,成為扶貧開發金融服務有益補充。三是優化農村金融基礎設施建設。截至2015年10月末,已建成4453個助農取款服務點,消除5個金融服務空白鄉鎮,金融機構布放POSATM機具分別達到5879臺、655臺,較2012年初增長68.7%432%,實現鄉鎮金融服務100%全覆蓋。市、縣、鄉(鎮)、村四級構建起共同參與扶貧開發的金融服務組織體系。

(三)信用體系搭臺,搭建“大數據+多功能+廣應用”的信息共享平臺

自主開發全市統一的農村信用信息數據庫、小微企業信用信息數據庫、巴中信用信息網、巴中金融網,將全市33個社會信用體系建設領導小組成員單位及所有鄉鎮、金融機構、社會經濟主體等300多個用戶分類、分層接入服務體系,實現信用信息錄入、查詢統計、信用評分、客戶篩選一體運行,開發網上融資服務平臺和手機客戶端,形成信用服務立體網絡。截至20159月末,采集入庫農村信用信息39.8萬余戶,企業信息9800多戶,新型農業經營主體信息1790多戶,評選信用農戶5.1萬戶、信用村300個、信用鄉(鎮)20個。銀行機構按照不同評級等級給予相應授信額度,并創新推出“巴山信用貸”等多款純信用貸款產品,有效緩解農戶及小微企業融資難。20151-10月,巴中全轄涉農貸款同比增長45.42%,小微企業貸款同比增長110%

(四)產品創新唱戲,打造“定點聯系+工具引導+產權創新”的信貸創新集群

一是在全市推行銀行業金融機構領導干部聯系企業制度。100多名銀行業機構領導干部已累計聯系企業200余家。二是以支農再貸款為引導,創新出“支農再貸款”+“銀行+公司+基地+農戶+政府基金”的“1+5”信貸支農模式。三是結合農村產權改革,創新探索出“土地使用權抵押+應收財政補貼質押+第三方擔保”、“林權+種植業特色產業所有權+保險”抵質押擔保貸款、“畜牧業特色產業所有權+畜牧標準化基地用益物權”抵押擔保貸款、“公益組織+農戶自立服務社+農戶”小額信用貸款等諸多具有巴中特色的信貸產品。四是發展應收賬款質押融資業務,經濟主體運用中征應收賬款質押系統累計實現融資12.11億元。

(五)平民教育助力,創造“晏陽初金融志愿服務”幫扶活動品牌

巴中中支將中國農村金融教育培訓“金惠工程”與巴中誕生的世界平民教育家晏陽初“平民教育”理念有機結合,成立“巴中市晏陽初金融志愿服務隊”,已成立7個分隊、13個支隊,登記志愿者達到400余名,遍及各縣(區)、主要金融機構。志愿服務隊組織開展以救濟、扶智、搭橋為主要內容的系列活動,推動實現了金融扶貧由“輸血式”向“造血式”轉變,取得良好成效和社會反響,被人民銀行總行評選為全國精品活動。截至2015年9月末,巴中市扶貧開發金融宣傳教育服務活動已覆蓋三縣兩區97個鄉鎮、1040個行政村,受眾人群已累計達52.06萬人次。

(六)示范工程帶動,創建“扶貧惠農工程+再貸款基地+示范縣”示范引領區域

一是結合“幸福美麗新村”建設,打造金融扶貧惠農示范工程,目前已形成“巴山新居+產業融合+金融服務”的良好發展格局。二是加強支農再貸款示范基地建設。在全市打造12個支農再貸款示范基地,其中2個省級現代農業示范基地,4個省級糧食示范基地,示范基地累計獲得信貸資金近4億元,輻射近40個行政村、覆蓋5萬余人。三是探索創建金融扶貧惠農示范縣。在政策上加大支持,形成“一縣一特色”的金融扶貧打造模式,如:確定通江縣為金融扶貧綜合服務示范縣、南江縣為扶貧小額信貸示范縣。

三、取得的成效

一是金融機構信貸投放規模不斷加大,結構不斷優化。截至201510月末,巴中市金融機構人民幣存款余額908.87億元,較2011年末增長94.14%;人民幣貸款余額452.54億元,較2011年末增長了1.9倍,增速連續19個月保持四川全省第一。涉農貸款和小微企業貸款余額分別為283.72億元、65.54億元,連續三年增速高于各項貸款增速。

二是區域金融均等化服務水平不斷提升。截至2014年末,全市銀行網點鄉鎮覆蓋率、ATM鄉鎮覆蓋率、助農取款代理點覆蓋率分別達到95.68%92.09%100%;銀行卡人均持卡量1.9張,較2011年末增長71.69%;人均擁有銀行個人結算賬戶數1.61個,較2011年末增長63.39%;農戶、小微企業貸款獲取率分別為23.33%8.65%,較2011年末增長7.07%26.11%

三是區域脫貧步伐不斷加快。2012-2014年,巴中市共減少貧困人口34萬人,貧困發生率由27.2%下降至14.2%2014年末城鎮居民人均可支配收入20887元,較2011年增長42.97%;農民人均純收入6895元,較2011年增長47.74%GDP總量較2011年增長39.65%

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