金融消費知識

金融IC卡應用知識

2016年全國科技活動周“巴中金融科技宣傳周”活動

來源:人行巴中中支    作者:佚名    閱讀:1563    時間:2016-05-20 22:05:26

了解銀聯金融IC卡 

IC卡是集成電路卡(Integrated Circuit Card)的英文簡稱,也稱之為智能卡、芯片卡等。銀聯金融IC卡是指采用國際先進的智能卡技術,符合人民銀行PBOC 3.0標準和銀聯卡標準和規范的金融IC卡,是由銀聯成員機構發行,使用銀聯BIN號,由銀聯提供跨行、跨地、跨境受理和清算的銀行卡。

(該圖片請銀聯提供標準解析圖示)

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銀聯金融IC卡功能特色 

安全:智能芯片卡采用中國人民銀行PBOC3.0密鑰體系,有效防止卡片被復制和盜刷。

快捷:采用非接觸式刷卡,支付快捷。
卡內的電子現金可以用于各類消費環境,如公交、地鐵、超市等,真正做到“一卡在手,生活無憂”。

多應用:同時具備金融功能和市民卡功能,既可以用于個人金融消費領域,也可用在市民生活領域,如公共交通、醫療服務、政府服務等。 


銀聯金融IC卡發展歷史  

l 2003年8月

銀聯推出卡號62開頭的銀聯標準卡,從誕生開始,銀聯標準卡就以磁條卡的形式進入大眾的視野。因為全國各銀行全面發行磁條卡,我國僅用了十年就實現了銀行卡的普及,大家的支付習慣也發生了深刻的改變。這些都是銀聯磁條卡多年來默默耕耘的成果啊! 

l 最近幾年來

近年來發行的帶有磁條的金融IC卡(業內稱“金融IC復合卡”)在銀行卡芯片化遷移過程中有其客觀必要性。一方面是因為推廣初期市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大,有POS、ATM、非現金支付終端等,改造工作需逐步完成。另一方面,為避免ATM終端進卡口被非銀行卡等異物破壞,在受理銀行卡時ATM終端通過銀行卡上的磁條來判斷其是否為銀行卡。目前,商業銀行發行的金融IC卡多為磁條芯片的復合卡。國際上也有許多銀行采用了此方法。

l 2015年1月1日起

中國銀行卡產業步入轉型發展的新階段,銀聯磁條卡已經完成自己的歷史使命。陪伴大家支付消費的重任就交給更安全、更快捷的繼任者——銀聯金融IC卡!2015年1月1日起,全國各銀行將全面發行銀聯金融IC卡,磁條卡將逐步退出歷史舞臺。


用戶疑問解答  

問:2015年磁條卡是否能夠繼續使用?

答:原有的純磁條卡依然可以正常使用,新發銀行卡是否為IC卡根據地區和行業依情況而定。

《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》(銀發〔2011〕64號文)中提到“從2015年開始,我國將全面從磁條卡向IC卡遷移,在經濟發達地區和重點合作行業領域,商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡必須為金融IC卡”。 

 

問:哪些銀行可以辦理金融IC卡?如何辦理?

答:中國銀聯的成員機構都發行銀聯金融IC卡

中國銀聯各成員機構都在發行金融IC卡。您只要攜帶有效身份證到各家發卡機構網點,即可申請辦理銀聯金融IC卡。辦理前可先致電銀行客服熱線,確保該網點可受理該業務。

問:辦銀聯金融IC卡,之前的磁條卡是否銀行收回?

答:對待舊卡有2種方式,收回和不收回。

辦理銀聯金融IC卡有兩種方式。第一種是換卡不換號,部分銀行支持該業務辦理,原卡是否收回、是否需要收取手續費等各銀行的規定不同。第二種方法則是直接到各個商業銀行辦理新卡,相對而言更加方便快捷,舊卡可不收回,但建議建議將舊卡注銷以保障安全。

 

問:銀聯金融IC卡為什么安全?

答:智能芯片,告別磁條卡被復制的困擾。

當前廣泛使用的磁條卡,由于技術簡單、易被復制,社會上使用磁條信息盜錄裝置復制銀行卡磁道信息、通過網上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息、通過針孔攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼以及偽造磁條卡、冒用磁條信息等案件時有發生,給持卡人、發卡機構均造成了一定的損失,影響了我國銀行業的整體聲譽。金融IC卡比磁條卡具有更高的安全性。它的容量大(一般容量為64KB,而磁條卡容量只有300B左右),可以存儲密鑰、數字證書等信息,卡上有讀寫保護和數據加密保護,并且在使用保護上采取個人密碼、卡與銀行系統雙向認證,具有更高的安全性。IC卡復制難度極高,具備很強的抗攻擊能力,可以有效防范偽卡犯罪案件的發生。例如,馬來西亞、我國臺灣在推廣金融IC卡后,其偽卡欺詐率均降到了歷史最低水平。

 

問:銀聯金融IC卡可以“閃付”,什么是“閃付”?

答:簡單講就是“拍卡”支付,比“刷卡”支付更快捷。

“閃付”是金融IC卡的一種快捷交易方式。具有“閃付”功能的金融IC卡的卡面有中文“閃付”和英文“QuickPass”字樣。使用“閃付”功能時,收銀員或持卡人不必將金融IC卡插入受理終端,只需要很簡便地將金融IC卡靠近受理終端的“閃付”感應區。如果金融IC卡電子現金賬戶余額足以支付款項,則只需0.5秒即可完成交易,在電子現金賬戶沒有余額或者余額不足時,終端自動轉為聯機交易,使用借貸記賬戶完成交易,持卡人在終端提示輸入密碼時,即可拿開卡片。使用電子現金賬戶“閃付”交易無需持卡人輸入密碼,如果打印交易憑證或簽購單,也無需持卡人在上面簽名;而使用借貸記賬戶“閃付”交易則需要持卡人輸入密碼并在簽購單上簽字。

認準閃付標識:  

(此處正在要最新版本圖片,可先空白或示意)

 

問:“閃付”不需要密碼?如何保證資金安全?

答:閃付圈存少量電子現金,比攜帶現金更方便,平時注意保管卡片不用太擔心啦 !

如果使用借貸記賬戶,則需要密碼和簽名。

閃付在使用電子現金賬戶進行小額支付時,無需插卡、輸密碼、簽名等過程,只要在POS機上輕輕“一拍”,便能通過電子現金賬戶完成1000元以下的支付,快速簡單。如果電子現金賬戶沒有余額或者余額不足時會自動轉為聯機交易,通過借貸記賬戶完成交易,此時需要輸入密碼和簽名。

為降低持卡人資金損失風險,保障持卡人用卡安全,目前電子現金賬戶金額上限為1000元人民幣。

 

問:如何往“電子現金賬戶”里存錢?

答:需要給電子現金賬戶充值,類似于交通卡充值,專業術語叫“圈存”。

持卡人在使用金融IC卡的電子現金賬戶進行“閃付”之前,首先要確保電子現金賬戶有足夠的余額,如果余額不足需要充值。持卡人充值的途徑目前主要有兩種,一種是到發卡銀行的營業網點柜臺辦理。另一種是通過ATM終端,目前幾乎所有ATM終端都支持電子現金充值功能,并且目前絕大部分銀行暫不收取電子現金充值手續費。


精彩視頻集錦  

就在今年,為了能讓大眾更快更深入地了解銀聯金融IC卡,中國銀聯特制作了多部精彩短小的影片。如果您感興趣,可以掃描下面的二維碼進行觀看,流量較大,請盡量使用WIFI。

         

磁條卡的一封退休信        中國銀聯芯片卡動漫    來星美享受6.2元爆米花套餐

        

愛在重陽 感恩親情        閃付6折盡在上海自動售貨機

 

“惠”享“芯”生活  

使用銀聯卡自助支付,持卡人自己充當“收銀員”。根據點單金額可選擇 “閃付”、插卡或刷卡。具體操作提示:

“閃付”:首選推薦用“閃付”IC卡或NFC移動支付產品(NFC手機),將卡片或手機對準自助終端感應區的標識,一拍即可。

 

插卡:銀聯金融IC卡也可插卡使用,芯片在前朝上插入自助終端插卡槽,從外向內插卡到底即可。

刷卡:如手中只有普通磁條卡,可卡面向左放入自助終端刷卡槽,從上向下刷卡。


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